有着去中心化、不可篡改特性的区块链技术，正在对传统银行的业务逻辑予以深刻改变，从支付结算方面到信用中介领域，其特性直击银行的核心优势。许多从业者已然意识到，这并非只是技术升级，更是一场金融基础设施的变革。本文会具体剖析区块链对银行账户体系的实际影响，还会具体分析其对跨境支付的实际影响，也会具体探讨其对风险管理的实际影响，进而探讨银行在新时代的转型路径。
区块链冲击银行存贷
对银行而言，区块链最直接的影响呈现在信贷业务这儿。传统银行贷款依靠中心化的征信系统，客户得提供诸多证明文件，审核周期长达数周之久。然而基于区块链的数字身份以及智能合约，可自动验证借款人资产与还款能力，能把贷款审批时间缩短至几分钟。举例来说，某些银行已然开始试点运用区块链记录小微企业供应链数据，使得企业凭借链上应收账款直接获取融资，而无需抵押房产。
这种模式将银行的运营成本予以降低，同时使坏账风险也有所降低。链上数据具备真实以及不可篡改的特性，银行因而无需反复去核对信息，还避免了人为操作出现失误。然而，这给银行原有的风控团队以及线下网点带来了冲击，众多岗位对于技能要求得重新进行 defining。未来银行或许会从“信用中介”转变为“数据服务商”，专门致力于提供合规节点以及流动性支持。
银行会被区块链取代吗
不少人存在这样的担忧，即区块链网络会致使银行完全消失不见，然而这种看法实际上是太过简单了。银行在法币托管这一方面，有着多年的积累，在监管合规领域也有多年积累，在用户教育范畴同样有着多年积累，短期内是很难被替代的。比如说，区块链上的稳定币尽管能够达成点对点支付，可是它们的发行方常常是需要依靠银行储备金来维持价值稳定的。事实上，银行正在积极地去拥抱联盟链技术，像是多家银行一同搭建的贸易融资平台，它既保留了区块链具备的高效透明特性，又借助权限管理满足了金融监管的各项要求。
再进一步而言，银行拥有处理争议以及法律追索方面的能力。区块链交易一旦被确认便无法进行撤销操作，当遭遇诈骗情形或者出现操作失误状况时，用户需要银行介入其中来冻结资产或者发起仲裁程序。然而纯公链项目是欠缺这类保护机制的。所以，在未来更有可能呈现出的态势是银行与区块链网络共同生存——银行承担合规网关以及法币兑换的职责，区块链负责清算以及记录工作，双方各自发挥自身的优势。
区块链如何提升银行效率
在跨境支付这个领域当中，区块链具备的优势显得格外突出，传统电汇得经由代理行网络，每经过一家便要收取手续费以及汇率差价，并且到账时间常常需要三到五天，然而运用区块链网络，银行只要把交易广播到联盟链节点，经过验证之后几秒钟就能达成最终结算，费用也降低到了几分钱，当前已经有数十家国际银行参与到Ripple或者JP Morgan的链上支付网络，每年能够节省数亿美元的运营成本。
有别于支付，区块链对票据以及供应链金融流程予以优化。以往银行处理纸质汇票时，极易遭遇到伪造以及重复质押的状况，如今借助区块链来发行数字票据，每一张皆具备独一无二的时间戳以及所有权记录。银行员工能够实时查询票据的状态，将欺诈的可能性完全杜绝。与此同时，智能合约能够自动执行贸易条款规定下的付款操作，就像货物抵达港口之后会自动释放资金，极大程度地减少了人工审核以及邮件沟通所耗费的时间。
在你看来，往后十年间，银行最应当率先去布局区块链的哪一个业务环节呢？欢迎于评论区域写下你的分析看法，点赞以便让更多人能够瞧见这场金融方面的变革。